Tips & Hinweise

Sammler

Sammeln bedeutet Emotionen - Gefühle, die über den realen Wert eines Barren oder einer Münze hinausgehen. Der Sammler wird vorwiegend in Münzen aller Art sparen. Gern werden wir Ihnen hier zur Seite stehen - es sei darauf hingewiesen, das unsere Kompetenz jedoch nicht in diesem Bereich liegt.

In der Stückliste der Edelmetalle finden sich diverse Münzen, welche für Sammler von Bedeutung sind. Alle dort gelisteten Edelmetalle werden Ihnen als Sammler natürlich ohne Aufschlag, d.h. unser Einkaufpreis ist Ihr Einkaufspreis, weitergegeben.

Von daher ist es für Sammler auch nicht von grosser Bedeutung ob und in wie weit beispielsweise die Differenzbesteuerung von Bedeutung ist. Den Sammler interessiert das Stück und die damit verbunden Emotion.

Investoren

Investieren bedeutet auf den inneren Wert der Edelmetalle zu setzen. Dieser Wert gibt auch die Sicherheit, keinen Totalverlust zu erleiden. Gemäss der Diversifikation sollte der Anteil an Edelmetallen bei ca. 20% bis 25% des liquiden Vermögens liegen. Diese Grösse unterliegt allerdings auch der emotionalen Ausprägung eines jeden. Prominente Mandate haben diesen Wert zum Teil auf 65% angehoben.

Wirtschaftlich unsichere Zeiten, steigende Schuldenstände der Länder, immer wieder neu aufgelegte Haftungsdächer, aufgebürdete historische Verpflichtungen etc. geben grund zur Sorge und die Überlegung in Edelmetalle zu sparen bzw. zu investieren. Hier ist es entscheidend möglichst viel für das Kapital zu bekommen.

Der Einkauf muss transparent und günstig sein - dies ist über diesen Service gegeben - und es sind steuerliche Rahmenbedingungen zu berücksichtingen und zu optimieren.

Da auch bei Edelmetallen Diversifikation wichtig ist, zumindest in Gold und Silber, muss gerade bei Silber auf die Differenzbesteuerung geachtet werden. Sie erspart dem Investor bei der richtigen Wahl der Sorte knapp 12% an Steuerlast. Darüber hinaus sind weitere Punkte beim Investieren von Bedeutung:

• wie viel Kapital will ich investieren
• wie ist die Lagermöglichkeit
• brauche ich Struktur
• spielt das Gewicht eine grosse Rolle

Tip 1 Differenzbesteuerung

Sie erspart dem Investor bei ein paar Silber-Edelmetallsorten den vollen Mehrwertsteuersatz von 19%. Von daher ist es für den Investor wichtig, hier auf Lose zu zu greifen, die unter die Regeln der Differenzbesteuerung fallen. Hierzu zählen unter anderen die abgebildete Maple Leaf. Details zur günstigen Besteuerung finden Sie unter dem entsprechenden Menuepunkt Differenzbesteuerung.

Tip 2 Wie viel soll ich investieren?

Von der Seite des Financial Advisers gibt es klare Vorgaben - 20% bis 25% vom liquiden und teillequiden Vermögen kann in Edelmetalle investiert werden. Dabei steht der Wertentwicklungscharakter dieser Anlage im Hintergrund. Viel mehr geht es darum, Kapital vor finanzwirtschaftlichen Einflüssen zu sichern und damit auch in eventuell finanzpolitisch schwersten Zeiten Zahlungsmittel von Wert zu haben.

Durch ihre grosse Gemeinschaft haben Sie die Möglichkeit auch mit regelmässigen Sparraten von den Einkaufsvorteilen des Grosshandels zu partizipieren (beachten Sie bitte die 5 Euro + Steuer Mindestbearbeitungsgebühr und die Versandkosten) 

Tip 3 Lagerung und Sicherheit

Oft werde wir zu den Gefahren des Diebstahls und der sicheren Lagerung gefragt. Eine Gegenfrage ist, wie schützen Sie Ihr Bargeld vor dem Zugriff ungebetener Gäste?

Nun, Edelmetalle werden sicher nicht offen zur Schau gestellt. Für die Sicherheit ist es dennoch notwendig einen vernünftigen Platz zu finden. Gerade für grössere Goldinvestments sollte ein dem Investment angepasster unauffälliger Safe angeschafft werden. Diese sind in kleiner Ausführung nicht sehr teuer und erschweren potenziellen Dieben den Zugriff ungemein.

Silber hat die Eigenschaft, das es - zur Zeit noch - ein relativ hohes Gewicht zum eigentlichen Wert besitzt. Hier darf gesagt sein, das eine unauffällige Entwendung ab 500 Unzen (15 Kilogramm) nur schwer zu bewerkstelligen ist. Unseren Mandaten wird empfohlen möglichst unauffällige Plätze zu wählen, die einen schnellen Zugriff verhindern.

Gemäss den Statistiken der Polizei wird somit 84% aller ungewollten Zugriffen durch Dritte vorgebeugt. 16% der Zugriffe erfolgt durch nahe Verwandschaft und nur 4% werden durch proffessionelle Räuber entwendet. Im letzteren Fall bietet selbst ein erstklassiger Panzerschrank keinen 100%igen Schutz.

Die Alternative zum Lagern im eingenen Raum ist das Verbringen der Edelmetalle in ein Bankschliessfach. Hier gilt es folgendes zu Berücksichtigen:

• Ein jederzeitger Zugriff durch Sie ist nur zu den Schalterstunden möglich, und wenn die Bank gar nicht öffnet kommen Sie auch gar nicht ran!
• Ein Bankschliessfach kostet Gebühren.
• Durch Gesetzesänderungen können Sie gezwungen werden den Inhalt Ihres Schliessfaches bekannt zu machen.

Sollten Sie sich für ein Bankschliessfach entscheiden, birngen Sie nicht Ihre gesamten Edelmetallinvestitionen dort ein.

Tip 4 Struktur

Dieser Tip hängt mit Tip 3 zusammen. Es geht um die einfach Lagerung, das Händling Ihre Edelmetalliinvestition.

Beim Erwerb von Barren ist es relativ einfach. Sie sind stapelbar und stellen in ihrer Form ein komaktes Mass dar. Bei Münzen ist das etwas anders. Werden Münzen in kleinsten Stückzahlen erworben, werden diese in der Regel in kleinen Plastikbriefen verpackt. In kleiner Stückzahl sind diese Briefe noch gut zu sortieren und zu stapeln. Steigt die Zahl, wird es jedoch schwieriger - zumal die Verpackung auch viel Raum einnimmt.

Bei einem Investment in Silber empfehlen wird bei gesteigerter Ordnungsliebe Münzen zu nehmen, die in festen Tuben geliefert werden (z.B. Phillharmonika 20 Münzen je Tube, Maple Leaf 25 Münzen je Tube). Diese Tuben sind beim Erwerb der entsprechenden Anzahl bereits dabei und lassen sich hervorragend lagern und stapeln. Ab einer Anzahl von 500 Unzen werden die Tuben zusätzlich in stabilen Boxen verpackt. Diese sind ebenfalls sehr gut stapel- und extrem belastbar.

Wer Wert auf derartige Struktur legt darf damit keine Mexicanische Libertad Silbermünze erwerben. Sie werden in Papierrollen geliefert und ab 500 Unzen in einem Jutesack. Optisch ist das auf jeden Fall ein Renner, lagertechnisch jedoch nicht von grossem Vorteil.

Gleiches gilt natürlich auch für Goldbarren und -münzen. Ein zur Zeit noch währender Vorteil des Goldes - das Volumen ist bei gleichem Investitionskapital deutlich geringer.

Tip 5 Volumen und Gewicht

Das Volumen und Gewicht ist bei Edelmetallen nicht zu unterschätzen. Gold beispielsweise sieht sehr klein aus, hat aber eine grosse Präsenz in der Hand. Das spezifische Gewicht ist einfach hoch. Wenn hier Werte investiert werden wird das Volumen eine geringere Rolle spielen. Gleiches gilt für Palladium und Platin.

Anders ist es bei Silber. Das Edelmetall mit dem grössten Wertsteigerungspotenzial ist bezogen auf sein Gewicht günstig zu erwerben. 500 ein Unze Münzen sind für knapp 19.000 Euro (Stand Juli 2014) zu erwerben. Das Gewicht für die Kiste voller Unzen ist ca. 15 kg. Die Grösse der Kiste beläuft sich auf 25 * 21 * 12 (LBH) Zentimeter.

Bei einem Investitionsvolumen von ca. 100.000 Euro macht es Sinn bereits zwei dieser Kisten in die Planung mit ein zu beziehen.

Tip 6 Losgrössen

Die Losgrösse oder auch Stückelung richtet sich nach dem Investmentkapital und der gewünschten Aufteilung in die verschiedenen Edelmetalle. Liegt das Investmentkapital unter 15.000 Euro empfehlen wir für den Anfang in Silber zu investieren oder nach einer Erstinvestition in Gold auf jeden Fall Silber zukünftig über zu gewichten.

Für Investoren ist es wichtig ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis zu bekommen. Als Faustregel kann gesagt werden, um so kleiner das Los um so teurer wird das Edelmetall.

• 1 Gramm Goldbarren gibt es für 44 Euro, 1000 Gramm Goldbarren gibt es für 31.531 Euro => das ist ein Aufschlag von ca. 40%
• 10 Gramm Goldbaren gibt es für 330 Euro, 1000 Gramm Goldbaren gibt es für 31.531 Euro => das ist ein Aufschlag von nur ca. 6%
• 31,1 Gramm Goldbarren (1 Unze) gibt es für 1.000 Euro, 1000 Gramm Goldbarren gibt es für 31.531 Euro = das ist ein Aufschlag von nur ca. 1,9%

An diesen Beispielen wird klar, das die kleinen Losgrössen die teuersten Stückelungen sind. Das optimalste Verhältnis stellt die Unze dar. Dies gilt sowohl für Gold als auch für Silber. Der Aufschlag von ca. 1,9% ist für die erworbene Flexibilität zu kalkulieren. Für Silber gilt dies nur für die Münzen (Stichwort Differenzbesteuerung). Silberbarren machen wegen der 19% MWSt. keinen grossen Sinn.

Damit die Unze noch weiter an Preis-Leistung gewinnt, kann darauf geachtet werden, das beim Investment in Münzen, ausschliesslich auf Massemünzen zurückgegriffen wird. Eine der günstigsten Massemünzen ist die Maple Leaf aus Kanada. Zusätzlich zeichnen sich die Münzen aus Kanada auch noch durch höchste Qualität aus.

Weitere Massemünzen sind die Libertad aus Mexico und der Koala aus Australien. Im Bereich der Goldmünzen kommt auch der Wiener Phillharmonika in Frage.